Leistungsprofil

Fonds sind im Prinzip nichts anderes als ein Sammelcontainer für andere Wertpapiere (wie z.B. Aktien, Renten, Immobilienanteile oder auch andere Fonds).
Eine sinnvolle Klassifizierung ist nach Inhalt und Management-Typ möglich. Ihr finera-Berater informiert Sie gerne über die spezifischen Vor- und Nachteile einzelner Varianten für Ihren Vermögensufbau.

Unterscheidung nach Inhalt

Fonds sind im Prinzip nichts anderes als ein Sammelcontainer für andere Wertpapiere (wie z.B. Aktien, Renten, Immobilienanteile).
Grob zu unterscheiden gibt es reine Fonds und Mischfonds.
Reine Fondssind in der Regel immer zu 100% in eine bestimmte Anlageklasse wie zum Beispiel Aktien und Rentenpapieren investiert. Mischfonds können hingegen eine Mischung verschiedener Anlageklassen sein. Entweder der Fonds hat eine feste Vorgabe wie die Anlageklassen zu gewichten sind (z.B. 50% Aktien und 50% Rentenpapiere). Oder aber der Fondsmanager ist flexibel bei der Entscheidung über die richtige Aufteilung.

Unterscheidung nach Management

Das Management des Fonds kann grob in die beiden Typen aktiv und passiv eingeteilt werden.
Bei aktiven Fonds analysiert das Management stets die Zusammensetzung des Fonds. Erfüllen einzelne Wertpapiere im Fonds die Erwartungen nicht, werden sie durch aussichtsreichere ersetzt. Bei Mischfonds kann das Management zum Beispiel bei befürchteten Kurseinbrüche an den Aktienmärkten, die Gewichtung von Aktien in sicherere Geldanlage wie tagesgeldähnliche Papiere umschichten.
Passive Fonds bilden immer bestimmte Börsen-Indizes wie z.B. den deutschen DAX ab. Das bedeutet, dass ein passiver Fonds auf Basis des DAX im Prinzip die Zusammensetzung des deutschen Leitindizes genau abbildet. BMW, Deutsche Bank, etc. werden mit Ihrer prozentualen Gewichtung zum Gesamtindizes in dem passiven Fonds gehalten.
Bei der Anlage in mehr als einer Anlageklasse empfehlen sich in der Regel aktiv gemanagte Mischfonds, weil so die Entscheidung über die Gewichtung zeitnah von Profis überwacht wird.

JE FRÜHER DESTO BESSER

Wenn Sie irgendwann einmal nicht mehr arbeiten wollen, müssen Sie für später etwas zurücklegen. Aber auch wenn Sie später die Freiheit haben wollen, sich etwas mehr leisten zu können, sollte man heute einen Teil seines Einkommens für den Ruehestand sparen.

JE FRÜHER DESTO BESSER

Wenn Sie irgendwann einmal nicht mehr arbeiten wollen, müssen Sie für später etwas zurücklegen. Aber auch wenn Sie später die Freiheit haben wollen, sich etwas mehr leisten zu können, sollte man heute einen Teil seines Einkommens für den Ruehestand sparen.

FÜR IHRE FREIHEIT

Wenn Sie irgendwann einmal nicht mehr arbeiten wollen oder können, müssen Sie für später etwas zurücklegen. Aber auch wenn Sie später die Freiheit haben wollen, mehr zur Verfügung stehen zu haben, sollte man heute einen Teil seines Einkommens für den Ruehestand sparen.

WEGEN DER BEVÖLKERUNG

Heute kommen auf einen Renter circa zwei Beitragszahler. Im Jahr 2030 wird ein Beitragszahler rechnerische einen Rentner versorgen müssen. Private Vorsorge ist absolut notwendig, da das staatliche Versorugungsniveau bei weitem nicht ausreichen wird, um den Lebensstandard zu decken.

JE FRÜHER DESTO BESSER

Wenn Sie irgendwann einmal nicht mehr arbeiten wollen, müssen Sie für später etwas zurücklegen. Aber auch wenn Sie später die Freiheit haben wollen, sich etwas mehr leisten zu können, sollte man heute einen Teil seines Einkommens für den Ruehestand sparen.

JE FRÜHER DESTO BESSER

Wenn Sie irgendwann einmal nicht mehr arbeiten wollen, müssen Sie für später etwas zurücklegen. Aber auch wenn Sie später die Freiheit haben wollen, sich etwas mehr leisten zu können, sollte man heute einen Teil seines Einkommens für den Ruehestand sparen.

LEISTUNGEN

Ein wichtiges Entscheidungskritierum für das private oder gesetzliche System ist der Leistungsumfang. Denn im Krankheitsfall möchten viele unserer Kunden bestmöglich versorgt werden. Schon heute erhalten Sie viele Leistungen im gesetzlichen System (GKV) nur noch eingeschränkt oder mit Eigenbeteiligung. Durch die demographische Entwicklung werden weitere zukünftige Leistungskürzungen unausweichlich sein.

Wer daher seinen Leistungsumfang aufstocken möchte oder dauerhaft sichern möchte, kommt um eine private Absicherung in der Privaten Krankeversicherung (PKV) nicht herum. Eine private Zusatzversicherung zur Gesetzlichen Krankenversicherung oder gleich der komplette Wechsel in das private System wären hier denkbar.

BEITRAG

Das gesetztliche und private Krankenversicherungssystem sind grundsätzlich verschieden aufgebaut. Im gestzlichen System (GKV) wird Ihr individueller Beitrag anhand Ihres Einkommens bemessen. Im privaten System (PKV) zahlen Sie eine Prämie abhängig von Ihrem gewünschten Leistungsumfang, Ihrem Eintrittsalter und Ihrem Gesundheitsstand. Mittels sogenannten Altersrückstellungen wird Geld für später zurückgelegt und der Beitrag somit konstant gehalten. In beiden Systemen steigen die Beiträge jedoch auf Grund der ständig steigenden Kosten im Gesundheitssystem.

Wer Leistungen im privaten System in Anspruch nehmen möchten - als Voll-PKV oder als Zusatzschutz zur GKV - sollte sich so früh wie mögich darum kümmern.

ABHÄNGIGKEIT VOM EINKOMMEN

In der Regel sind die Haushalte auf das Einkommen angewiesen, das über die Arbeitskraft erzielt wird. Bricht ein Einkommen zeitweise oder dauerhaft Weg kann dies die zu ernsthaften Konsequenzen führen, insbesondere wenn noch eine Familie versorgt oder ein Baukredit bedient werden soll. Ein Wegbrechen des Einkommens bedeutet in den meisten Fällen die Bedrohung der finanziellen Existenz. Aber natürlich möchten Sie oder Ihre Familie sich bei gesundheitlichen Problemen nicht auch noch finanzielle Sorgen machen müssen.

Wir simulieren und analyisieren in unserer Beratung Ihre Situation bei Einkommensverlust.

VIELFÄLTIGE GEFAHREN

Die Gründe für den Wegfall von Einkommen aus gesundheitlichen Gründen können sehr vielfältig sein: Ein Unfall, eine temporäre Erkrankung, eine chronische bzw. schwere Erkrankung, psychische Probleme und vieles mehr. Jeder dieser Risiken kann jeden jederzeit Treffen, dies sollte man sich rechtzeitig bewusst machen und entsprechend handeln.

DAS THEMA IST KOMPLEX

Ihre Arbeitskraft können Sie auf unterschiedlichste Weise und für die verschiedensten Fälle absichern.
Interessierte Kunden stehen meistens vor dem Problem eines sehr unübersichtlichen Martkes auf dem die verschiedensten Produktkategorien der Versicherungen für Verwirrung stiften.

Wie lange wird zum Beispiel das Krankentagegeld gezahlt? Sind Sie nicht schon gesetzlich gegen Erwerbsunfähigkeit ausreichend versichert? Oder wann springt ein Berufsunfähigkeitsschutz ein? Oder wäre es nicht besser sich nur gegen schwere Erkrankungen abzusichern?
Diese und andere Fragen beantworten wir Ihnen gerne und auf Ihre individuelle Situation bezogen.

Wir beraten Sie umfassend

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Sie haben nur einen Ansprechpartner

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